Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası, 2018 yılında Bakanlar Kurulunun kararı ile Resmi Gazete’de yayınlanarak yürürlüğe girmiştir. Böylece ödemelerini alamayan KOBİ’lere, zararlarını karşılamaları için yeni bir sigorta sistemi daha eklenmiştir.
Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası Kapsamı Nelerdir?
Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından başlatılan Devlet Destekli Alacak Sigortası Sistemi kapsamında:
- Bakanlık tarafından bir sigorta havuzu kurularak KOBİ’lerin alacakları garanti altına alınır.
- KOBİ’lerin alacaklarını tahsil edememeleri durumunda, alacaklarının önemli bir miktarı bu havuz tarafından ödenir.
- Teminat sunulacak KOBİ’ler risk değerlendirmesi yapıldıktan sonra belirlenir.
- Küçük ve orta ölçekli işletmeler alacaklarını herhangi bir durum nedeniyle tahsil edemediklerinde, sistem devreye girer ve alacakların büyük bir kısmı bu havuzda toplanır.
Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası Sistemi Nasıl İşler?
KOBİ, son mali yılda vadeli satışlardan elde ettiği cirosu üzerinden devlet destekli alacak sigortası yaptırır. Şirketin, alacağı olduğu şirket ya da şirketlere, sigorta teminatı verilir. Sigorta yapılmadan önce sigorta teminatı verilecek olan alıcılar için bir risk değerlendirmesi de yapılarak, değerlendirmenin sonucuna göre sigorta yapımına karar verilir. Sigorta yaptıran şirket, alacağını tahsil edemezse, devreye sigorta girer ve sigortalının zararını karşılar. Ayrıca devlet destekli alacak sigortası sisteminde, sigorta yaptıran şirket de sigortalı olur. Bu sistem ile KOBİ, alacaklarını sigortalatır, sigorta şirketi de KOBİ yerine geçtiği için bir anlamda KOBİ’den mal ya da hizmet alan alıcılara kredi açmış olur. Böylece alıcı borcunu ödemezse devreye sigorta sistemi girer ve sigorta yaptıran KOBİ’nin zararı karşılanır.
Risk Değerlendirmesi Nedir, Kim Yapar?
Risk değerlendirmesini Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı “Olağandışı Riskler Yönetim Merkezi” yapar. Bu noktada, risk değerlendirmesi kapsamında sigorta yaptıracak şirketin alacağı olduğu şirketlerin mali durumu, bilançosu, borçlarını ödeyip ödeyemeyeceğine yönelik araştırma yapılır. Risk değerlendirmesi sonucunda sigorta yaptıracak KOBİ’nin alacağı olduğu her bir şirket için ise 1’den 6’ya kadar skor verilir. 1, en düşük riskli şirket anlamına gelirken; 6, en yüksek riskli şirket anlamına gelmektedir.
Skoru 6 olan şirket içinse sigorta yaptırmak isteyen KOBİ’ye sigorta teminatı verilmez. Burada sigorta talep eden KOBİ’ye, “Bu şirkete mal satma alacağını tahsil edemezsin, biz de bu alacağın için seni sigortalamayız.” cevabı verilir. Skoru 1 ila 5 arasında olan her bir borçlu şirket için de sigorta yaptıracak şirkete farklı oranlarda kredi limiti tahsis edilir.
Risk Değerlendirmesi Karşılığında Bir Ücret Ödenir mi? Ücreti Kim Öder?
Risk değerlendirme sürecinde ortaya çıkacak sorgulama ücreti sigorta talebinde bulunan KOBİ tarafından karşılanır. Sigorta için risk değerlendirmesi yapılan her bir alıcı için 10 + KDV TL ödenir.
Kredi Limitleri Ne Kadardır ve Nasıl Belirlenir?
Risk değerlendirmesi sonucunda skoru 1 ile 5 arasında olan her bir alıcıya, otomatik limit tahsisi ile 750.000 TL’ye kadar kredi limiti verilir. Skoru 6 olan alıcılar dışındaki tüm alıcılara ise alacak sigortası kapsamında kredi limiti sağlanır.
Öte yandan, tahsis ekibi tarafından gerçekleştirilen işlemler ile sigortalıya, poliçe döneminde çalışmaya başladığı yeni müşterileri için yapılan kredi limiti başvurularına ek prim yaratılır.
Poliçenin Primi ve Maksimum Teminat Tutarı Nasıl Hesaplanır?
Net prim ve azami teminat tutarı, alacak sigortası talebinde bulunan işletmenin son mali yılda vadeli satışlarından elde ettiği cirosu esas alınarak aşağıdaki tablo çerçevesinde hesaplanır.
Yukarıdaki tablo esas alınarak hesaplanan net prim tutarının 2.000 TL’nin altında çıkması durumunda, net prim tutarı 2.000 TL olarak kabul edilir. Prim tutarının tamamının peşin olarak ödenmesi durumunda ise tarife fiyatı üzerinden %10 oranında indirim uygulanır.
Primin Tamamı Peşin mi Ödenir?
Peşin ödenebileceği gibi taksitle de ödenebilir. Primin tamamının peşin ödenmesi halinde yüzde 10 indirim uygulanır. Ayrıca primin yüzde 25’ini peşin, kalanı ise (en fazla) 3 taksitle ödeme yöntemi de mevcuttur.
Hasar Ödenmesinde Bir Limit Var mıdır?
Limit ve sınırlamalar elbette ki söz konusudur. Öncelikle, yapılan sigorta karşılığında ödenen primin katları oranında alınan en yüksek teminat tutarı yönetmelikle belirlenmiş olduğunu söyleyebiliriz. Yukarıdaki tabloda prime göre alınacak en yüksek teminat tutarlarını örneklerle bulabilirsiniz. Bunun dışında borçlular için getirilen teminat sınırlamalarında; risk değerlendirmesi sonucu ortaya çıkan skora göre de teminat tutarının yüzde 70 ve yüzde 90 arasında tazminat ödenmesi şartı bulunur. Yani, bir borçlu için 100 bin lira kredi limiti tanınmışsa ve bu borçlu skorlama sonucu en düşük riskli şirketse ve borcunu ödemediyse; sigorta, bu borç için 90 bin lira ödeyebilmektedir. Eğer bu şirket skorlamada 5. Kategoride yer alıyor ise sigorta, 70 bin lira öder. Bunun dışında sigorta dönemi içerisinde meydana gelen zarar, 2 bin 500 liranın altındaysa sigortalı karşılar.
Hasarı da Sigorta Şirketi mi Öder?
Son olarak sigorta şirketlerinin, yalnızca devlet destekli alacak sigortasını sattığını da ekleyelim. Sistemin tüm işleyişini ve hasar ödemelerini ise Hazine ve Maliye Bakanlığına bağlı Olağandışı Riskler Yönetim Merkezi gerçekleştirmektedir.
Sigorta ile ilgili tüm merak ettikleriniz için, bizi takipte kalın!